科圖設(shè)計(jì)作為醫(yī)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)一體化設(shè)計(jì)領(lǐng)軍企業(yè)，時(shí)刻關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)！

法制日?qǐng)?bào)刊載的《民辦養(yǎng)老院用押金投資賺錢(qián)成行業(yè)潛規(guī)則》引起了社會(huì)大眾的普遍關(guān)注，也被眾多媒體轉(zhuǎn)載。

這篇文章也在養(yǎng)老圈子內(nèi)引起了熱議，尤其是看到文章“游走在法律邊緣的養(yǎng)老院保證金，一旦無(wú)法退還就可能被定罪。關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)面向不特定多數(shù)人以各種形式收取公眾資金的，目前涉嫌兩個(gè)罪名：一是非法吸收或者變相吸公眾存款罪；二是非法集資罪?！焙?，很多養(yǎng)老機(jī)構(gòu)起了疑慮，到底養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的會(huì)員卡、押金該不該收？是不是非法集資？以后怎么辦？

<1>養(yǎng)老會(huì)員制服務(wù)的類(lèi)型

1.預(yù)付費(fèi)型。預(yù)付費(fèi)卡即僅限于在發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證。養(yǎng)老服務(wù)的預(yù)付費(fèi)卡一般是指老年人向服務(wù)經(jīng)營(yíng)者發(fā)行的會(huì)員卡中預(yù)存一定金額，在以后接受養(yǎng)老服務(wù)時(shí)，根據(jù)服務(wù)項(xiàng)目從會(huì)員卡預(yù)存款中扣除服務(wù)費(fèi)，居家養(yǎng)老服務(wù)中的服務(wù)套餐或服務(wù)包多采取該方式。

預(yù)付費(fèi)型養(yǎng)老服務(wù)主要適用消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法和合同法的有關(guān)規(guī)定，而關(guān)于預(yù)付費(fèi)卡管理使用則適用《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》）的規(guī)定。養(yǎng)老服務(wù)經(jīng)營(yíng)者（發(fā)卡機(jī)構(gòu)）應(yīng)當(dāng)向老年人提供預(yù)付費(fèi)卡章程，并應(yīng)老年人要求與之簽訂購(gòu)卡協(xié)議，主動(dòng)履行提示告知義務(wù)，確保老年人知曉并認(rèn)可章程或協(xié)議內(nèi)容，并明確預(yù)付費(fèi)卡購(gòu)買(mǎi)、充值、使用、退卡方式，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。為防范風(fēng)險(xiǎn)，《管理辦法》明確規(guī)定，預(yù)收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)，不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資及借貸。主營(yíng)業(yè)務(wù)為居民服務(wù)業(yè)（含社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)）的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過(guò)其上一會(huì)計(jì)年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入。

2.入會(huì)費(fèi)加服務(wù)費(fèi)型。在這種模式中，老年人只有先通過(guò)支付一定金額的會(huì)費(fèi)才能獲得會(huì)員資格，取得會(huì)員資格后，還要定期繳納服務(wù)費(fèi)，才能實(shí)際接受服務(wù)。目前一些高端的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)多采取這種模式。例如號(hào)稱(chēng)全國(guó)首家高端會(huì)員制養(yǎng)老院的北京太申祥和國(guó)際敬老院，老人在繳納120萬(wàn)元取得會(huì)籍后可享受專(zhuān)屬客房居住權(quán)，入住期間只需要據(jù)實(shí)繳納生活費(fèi)和護(hù)理費(fèi)，即可享受免費(fèi)的康樂(lè)設(shè)施和健康管理服務(wù)。通過(guò)先期收取高額會(huì)員費(fèi)，使得養(yǎng)老機(jī)構(gòu)可以回籠大筆資金用于滾動(dòng)發(fā)展，所得收益也一定程度上以部分項(xiàng)目免費(fèi)或折扣的方式返還老年人。

     3.物業(yè)型。即通過(guò)購(gòu)買(mǎi)會(huì)員卡，老年人取得對(duì)養(yǎng)老服務(wù)經(jīng)營(yíng)者提供的特定物業(yè)的較長(zhǎng)期限的占用使用收益，甚至附帶一定條件的處分權(quán)。采用物業(yè)型會(huì)員制最主要的原因在于養(yǎng)老設(shè)施產(chǎn)權(quán)無(wú)法分割銷(xiāo)售而只能由經(jīng)營(yíng)者自持時(shí)，可以在最短時(shí)間內(nèi)回籠資金，減輕現(xiàn)金流壓力。1998年，中國(guó)人民銀行、國(guó)家工商行政管理局印發(fā)了《會(huì)員卡管理試行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《試行辦法》），明確規(guī)定“會(huì)員卡是指發(fā)行人和其會(huì)員之間以契約形式確定的會(huì)員消費(fèi)權(quán)利的直接消費(fèi)憑證。會(huì)員卡不能分紅派息，也不能還本付息；可以依法轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押和繼承；發(fā)售總金額超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣的， 由中國(guó)人民銀行總行審批”。2007年《試行辦法》廢止，為物業(yè)型服務(wù)掃清了顯性政策障礙。上海親和源即為這一典型案例。物業(yè)型的養(yǎng)老會(huì)員制服務(wù)，規(guī)避了物權(quán)法定的基本原則以及養(yǎng)老設(shè)施用地不得分割銷(xiāo)售的土地管理要求，以低于或接近房屋銷(xiāo)售價(jià)格的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)最大限度地回籠了前期建設(shè)投入。

<2>養(yǎng)老會(huì)員制服務(wù)的法律定位

預(yù)付費(fèi)型、入會(huì)費(fèi)加服務(wù)費(fèi)型是典型的基于養(yǎng)老服務(wù)經(jīng)營(yíng)者與老年人之間訂立的購(gòu)卡協(xié)議為基礎(chǔ)的要式、雙務(wù)、持續(xù)性合同，其合同內(nèi)容主要是約定服務(wù)項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)、價(jià)格和時(shí)限。

較有爭(zhēng)議的是物業(yè)型服務(wù)的性質(zhì)。會(huì)員制住戶(hù)依據(jù)協(xié)議能夠享受的對(duì)物業(yè)的權(quán)益，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出通過(guò)合同債權(quán)取得的使用權(quán)的權(quán)能范圍。在權(quán)能體系中，以物權(quán)與債權(quán)最為基本，最為重要。傳統(tǒng)見(jiàn)解認(rèn)為物權(quán)系絕對(duì)權(quán)，即以一般不特定人為義務(wù)人，而要求其不為一定行為的權(quán)利；債權(quán)系相對(duì)權(quán)，僅得對(duì)抗特定人。物權(quán)與社會(huì)公益攸關(guān)，其得失變更，須有一定的公示方法，以維護(hù)交易安全，乃產(chǎn)生物權(quán)法定原則。根據(jù)《物權(quán)法》關(guān)于“物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容，由法律規(guī)定”的要求，以及我國(guó)已經(jīng)推行的不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記制度，通過(guò)物業(yè)型會(huì)員制享受服務(wù)的老年人對(duì)其居所所享有的權(quán)利，并不能獲得物權(quán)法上的認(rèn)可，無(wú)法取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利登記。從合同內(nèi)容看，其應(yīng)屬房屋租賃合同與養(yǎng)老服務(wù)合同為一體的無(wú)名、非典型、持續(xù)性合同。按照合同法關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)租賃最長(zhǎng)不得超過(guò)20年，以及國(guó)土資源部辦公廳印發(fā)的《養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施用地指導(dǎo)意見(jiàn)》關(guān)于“養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施用地以出讓方式供應(yīng)的，建設(shè)用地使用權(quán)出讓年限按最高不超過(guò)50年”，“向符合養(yǎng)老申請(qǐng)條件的老年人出租老年公寓、宿舍等居住用房的，出租服務(wù)合同應(yīng)約定服務(wù)期限一次最長(zhǎng)不能超過(guò)5年”的要求，5年期滿(mǎn)，老年人享有優(yōu)先承租權(quán)。所謂永久使用、可轉(zhuǎn)讓繼承等承諾并不受法律保護(hù)。

<3>非法集資的概念和類(lèi)型

依照《人民銀行關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式，向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

它具有四個(gè)特點(diǎn)：1.未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)；2.承諾在一定期限內(nèi)向出資人還本付息；3.向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金；4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

根據(jù)2007年全國(guó)人大常委會(huì)法工委、國(guó)務(wù)院法制辦負(fù)責(zé)人關(guān)于防范和打擊非法集資、非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)、傳銷(xiāo)活動(dòng)等問(wèn)題的解釋?zhuān)?strong style="outline: 0px;">非法集資的類(lèi)型主要包括：

1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

3.通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

4.通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資等12種。

2016年4 月，銀監(jiān)會(huì)牽頭的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議又披露了非法集資六種形式，其中包括民間投融資中介機(jī)構(gòu)非法集資、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)非法集資等。在刑法規(guī)范方面，1997年修訂的《刑法》在原有規(guī)定基礎(chǔ)上，又新增了“擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪”“欺詐發(fā)行股票、債券罪”，非法集資犯罪成為集合罪名。最高人民法院2010年發(fā)布的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》又將擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪和非法經(jīng)營(yíng)罪中的某些行為，納入到非法集資犯罪之中。從罪名分析來(lái)看，非法集資犯罪可分為擅自作為型非法集資犯罪和欺詐型非法集資類(lèi)犯罪兩種，前者主要是指行為人未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)、許可，非法從事金融業(yè)活動(dòng)的非法集資類(lèi)犯罪，后者主要是指行為人采取隱瞞欺騙手段獲取非法利益的非法集資犯罪。

<4>養(yǎng)老會(huì)員制服務(wù)與非法集資的界限

分析養(yǎng)老會(huì)員制服務(wù)與非法集資的界限，應(yīng)從非法集資的四個(gè)特征入手綜合判斷認(rèn)定：

1.未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)。養(yǎng)老會(huì)員制服務(wù)中可能需要經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)的主要有三種類(lèi)型：一是開(kāi)展養(yǎng)老會(huì)員制服務(wù)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)立許可證書(shū)；二是發(fā)行以上門(mén)服務(wù)或者社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)單用途會(huì)員卡的，應(yīng)當(dāng)向商務(wù)主管部門(mén)辦理備案手續(xù)；三是以信托理財(cái)?shù)确绞桨l(fā)行帶有投資收益和獲取服務(wù)雙重目的養(yǎng)老消費(fèi)信托產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)信托管理部門(mén)批準(zhǔn)。

2.承諾在一定期限內(nèi)給老年人還本付息，則不能逾越以下底線(xiàn)：

（1）養(yǎng)老會(huì)員卡中未消費(fèi)金額不能按月或按年付息，無(wú)論利率高低均不能按月或按年付息；（2）養(yǎng)老會(huì)員卡退卡時(shí)可以一次性對(duì)未消費(fèi)金額還本付息，但利息不得超過(guò)同期銀行貸款利息。

3.向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金。養(yǎng)老會(huì)員制服務(wù)的服務(wù)對(duì)象為不特定的老年群體，均符合該特征。

4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。需要判斷開(kāi)展養(yǎng)老會(huì)員制服務(wù)是以非法集資為目的，還是以服務(wù)為目的。如虛擬養(yǎng)老院項(xiàng)目，并未取得建設(shè)項(xiàng)目立項(xiàng)、規(guī)劃、用地、施工等許可手續(xù)，也未取得養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)立許可即對(duì)外以發(fā)行會(huì)員卡名義募集資金的，即可認(rèn)定為符合該特征。

在養(yǎng)老領(lǐng)域常發(fā)的涉嫌非法集資的類(lèi)型主要包括：“通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資”，“對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資”，以及“非法公開(kāi)發(fā)行證券投資基金行為”三類(lèi)。

前兩種在以養(yǎng)老設(shè)施名義開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)項(xiàng)目中經(jīng)常合并出現(xiàn)。其中物業(yè)型涉及金額大、隱蔽性強(qiáng)，主要是違法違規(guī)將不能分割銷(xiāo)售的整幢養(yǎng)老設(shè)施劃分為若干個(gè)區(qū)分使用權(quán)進(jìn)行銷(xiāo)售，通過(guò)承諾售后包租、免費(fèi)使用房屋或到一定年限后回購(gòu)，誘導(dǎo)老年人購(gòu)買(mǎi)。盡管該銷(xiāo)售行為部分具備了非法性、利誘性、公開(kāi)性和社會(huì)性等非法集資罪特征，但其本質(zhì)上是以物業(yè)出租和服務(wù)保障為核心，與非法集資仍有本質(zhì)差別。對(duì)此，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照國(guó)土資源部《養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施用地指導(dǎo)意見(jiàn)》關(guān)于最長(zhǎng)租賃期不當(dāng)超過(guò)5年的規(guī)定執(zhí)行，也可自然降低會(huì)員制收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。